Автоматическая проверка заявок на кредит

Микрофинансовые организации рассматривают заявки потенциальных клиентов на получение микрозаймов посредством специальной автоматизированной программы оценки кредитоспособности, которая называется скоринг.

То есть скоринговая система — это тщательно разработанная система алгоритмов, которая с наибольшей вероятностью верно оценивает, стоит ли выдавать займ конкретному лицу или нет. Согласно информации, полученной от экспертов финансового маркетплейса 1mbank.kz cегодня скоринг широко применяется микрофинансовыми организациями и полностью доказал свою эффективность с точки зрения получения достоверных данных. Благодаря этой системе также значительно возросла эффективность работы с потенциальными клиентами.

Система скорингового анализа

Почему скоринг так популярен среди финансовых организаций? Все очень просто. Процесс выдачи кредитов становится полностью автоматизированным, а это значительно сокращает время кредитования клиентов. Ведь в современных конкурентных условиях каждая организация ищет способы привлечения новых клиентов.

У каждой компании есть свои критерии оценки заемщиков по скоринговой системе, учитывая корпоративную политику и внутренние приоритеты. В итоге клиент, у которого более высокая скоринговая оценка будет иметь больше шансов на получение займов, чем тот, у кого более низкий рейтинг. При получении скоринговой оценки изначально используются основные персональные данные человека. А именно:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • контактные данные;
  • прописка.

Далее проводится оценка кредитоспособности потенциального заемщика. Здесь и задействуются основные алгоритмы скоринговой программы. Каждая финансовая организация руководствуется своей политикой оценки платежеспособности, но основной принцип работы скоринга — это рассмотреть следующие данные: семейное положение заемщика, наличие у него детей тех или иных возрастных групп, информация о динамике погашения предыдущих займов. Все это рассматривается, учитывая, в первую очередь, размер нужного кредита.

После завершения проверки программа выводит скоринговую «оценку» заемщика. Это сумма баллов, которая начисляется клиенту после анализа всех его данных. На основе этой оценки и принимается решение о кредитоспособности клиента и возможности выдачи ему займа.

Честность превыше всего

Следует помнить, что при подаче заявления на кредит, клиенту выгоднее предоставлять все больше достоверной информации о себе. Ведь тогда больше шансов на получение кредита на выгодных условиях. Иногда для анализа кредитоспособности заявителя учитываются и такие данные как:

  • место работы заявителя;
  • стаж и должность;
  • образование;
  • размер доходов.

Некоторые микрофинансовые организации не требуют от клиентов дополнительных документов. И часто, организации принимают решение о кредитовании клиента, на основе его добросовестного отношения к предоставленной в заявке информации. Плохая кредитная история влияет на результат решения МФО негативно, но вовсе не означает, что в выдаче кредита клиенту будет отказано.

Всегда нужно помнить, что при добросовестной работе с кредитной организацией и при погашении задолженности в срок, клиент повышает свои шансы на получение более выгодного займа в дальнейшем.




Поделиться заметкой: